สัญญาประกันสุขภาพประกอบด้วยอะไรบ้าง

สวัสดีครับ วันนี้พ่อหมีจะมาแนะนำคำถามที่คุณแม่ๆ ส่วนใหญ่ถามเข้ามานะครับ ว่าเราควรซื้อประกันสุขภาพแบบไหนให้ลูกน้อยของเราดี
ปัจจุบันเชื้อโรคสายพันธุ์ใหม่ๆเกิดขึ้นตลอด ทำให้ลูกน้อยที่ยังมีภูมิต้านทานโรคต่างๆค่อนข้างน้อย ต้องเผชิญกับโรคภัยไข้เจ็บ ซึ่งทำให้แม่ๆและพ่อหมี ต้องแอบปวดใจลึกๆ ครั้นจะไปรักษาที่โรงพยาบาลของรัฐที่มีสิทธิ์บัตรทองก็รอคิวนานซะเหลือเกิน แต่จะหันไปพึ่งโรงพยาบาลเอกชนก็มีค่ารักษาที่แพงพอสมควร ดังนั้นพ่อมีจึงอยากแนะนำให้แม่ๆ ทำประกันเพื่อลดความเสี่ยงตรงนี้ครับ
ก่อนอื่นพ่อหมีอยากให้แม่ๆ มาทำความเข้าใจก่อนว่า ประกันสุขภาพนั้นประกอบด้วยอะไรบ้าง
ส่วนใหญ่แล้วประกันสุขภาพจะประกอบด้วย 2 สัญญา นั่นคือ

สัญญาหลัก และสัญญาเพิ่มเติม

1.สัญญาหลัก คือ สัญญาที่เกี่ยวกับการคุ้มครองชีวิต ซึ่งจะเป็นตัวที่ช่วยลดความเสี่ยงหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ทางประกันชีวิตก็จะคุ้มครองตรงนี้ ซึ่งส่วนใหญ่แล้วจะต้องซื้อสัญญาตัวนี้ก่อน จึงจะซื้อสัญญาเพิ่มเติมได้ โดยสัญญาหลักที่พบเห็นในตลาด จะมีดังนี้ครับ

1. แบบชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance) เป็นสัญญาที่จะไม่ได้รับเงินคืนเมื่อครบสัญญา แต่จะได้เมื่อผู้ทำประกันเสียชีวิตเท่านั้น แต่ข้อดีคือ เบี้ยจะถูกมากกกกก  แต่ความคุ้มครองสูง
2. แบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance)   เป็นสัญญาที่พบมากที่สุด เนื่องจากเป็นสัญญาที่ได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนด ส่วนใหญ่แล้วจะได้คืนตอนอายุ 90-99 ปี แต่จ่ายเบี้ยแค่ 10-20 ปีเท่านั้น และมีความคุ้มครองสูง แต่เบี้ยจะสูงกว่าแบบแรกนิดหน่อย และส่วนใหญ่ คุณแม่ๆจะเข้าใจว่าสัญญานี้เป็นแบบออมเงิน จริงๆไม่ใช่ ต้องเป็นแบบที่ 3 นะครับ
3. แบบสะสมทรัพย์ (Endowment/Saving Insurance)  เป็นสัญญาที่เน้นด้านออมเงิน หรือสะสมทรัพย์อย่างแท้จริง เนื่องจากให้ผลตอบแทนดีกว่าการฝากเงินแบบออมทรัพย์ในธนาคาร แถมให้ความคุ้มครองชีวิตด้วย มีหลายแบบ เช่น มีแบบเงินคืนทุกๆปี หรือจ่ายเบี้ย 20 ปี พอครบกำหนดจะจ่ายเป็นเงินก้อนให้เรา ซึ่งแบบนี้เหมาะสำหรับแม่ๆที่อยากจะหยอดกระปุก พอลูกอายุ  20 แม่สามารถเอาเงินไปจ่ายค่าเทอมมหาวิทยาลัย หรืออาจจะเอาไปดาวน์รถให้ลูกได้
4. แบบเงินได้ประจํา/แบบบํานาญ (Annuity Insurance) เป้นสัญญาที่เน้นออมทรัพย์ให้เรามีเงินใช้ในยามเกษียณทุกๆปี โดยสัญญานี้ส่วนใหญ่แล้วจะจ่ายให้หลังจากที่เราอายุ 55 เหมาะสำหรับพนักงานเงินเดือนที่อยากมีเงินใช้ในวัยเกษียณ

2.สัญญาเพิ่มเติม (Rider)  หากจะให้บอกว่ามีแบบไหนบ้าง ก็คงพิมพ์วันนี้ไม่หมด แต่ส่วนใหญ่แล้วที่เราจะเห็นก็จะเป็นสัญญาประกันสุขภาพ สัญญาประกันอุบัติเหตุ  สัญญาคุ้มครองโรคร้ายแรง เป็นต้น  หากให้ยกตัวอย่างสัญญาเพิ่มเติมแบบแปลกๆหน่อย ก็อย่างเช่น นักฟุตบอล ก็จะมีการทำสัญญาประกัน ขา ของนักฟุตบอล เป็นต้น ทีนี้พ่อหมีจะมายกตัวอย่างสัญญาที่ทำกันเยอะๆ สำหรับแม่ๆ คือ

• สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ เป็นสัญญาที่คุ้มครองสุขภาพ โดยจะใช้เมื่อลูกน้อยของเราเจ็บป่วย เข้าโรงพยาบาล สัญญาสุขภาพนี้จะเป็นตัวที่แบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย ซึ่งบางทีเราอาจไม่ต้องเสียค่ารักษาพยาบาลสักกะบาทเดียว แต่เราได้รับการรักษาในโรงพยาบาลเอกชน  โดย ณ ตอนนี้มี 2 แบบ ได้แก่แบบ แยกค่าใช้จ่าย กับแบบเหมาจ่าย 
• สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุ   อันนี้ก็จะคุ้มครอง ตอนที่ผู้ทำประกันประสบอุบัติเหตุ เช่น หกล้ม  หัวแตก มีดบาด คุณก็สามารถเข้าโรงพยาบาลไปทำแผลได้ตามวงเงินที่แม่ๆได้ซื้อประกันไว้ครับ ส่วนใหญ่สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุ ราคาไม่สูงด้วยครับ ควรซื้อให้ลูกน้อยครับ

สำหรับการเลือกประกันที่เหมาะสม เราควรเลือกอย่างไรดี สามารถหาคำตอบได้ ที่นี่ครับ Click